... und der kostet das Leben. Der Verlust eines Menschen ist durch kein Geld zu ersetzen. Eine ausreichende Todesfallabsicherung kann zumindest die dann meist auftretenden finanziellen Sorgen nehmen.

Die Risikolebensversicherung gehört zu den wichtigen Versicherungen. Mit Abschluss einer Risikolebensversicherung sichert man die Hinterbliebenen im Todesfall finanziell ab. Besonders empfehlenswert ist diese Versicherung daher für Familien, Singles mit Kindern, Kreditnehmer, Immobilienerwerber sowie Existenzgründer und Selbstständige.

Versicherungsleistungen
Der Versicherungsschutz in der Risikolebensversicherung besteht weltweit und 24 Stunden am Tag, unabhängig davon, ob der Tod in der Freizeit oder im Berufsleben eintritt. Die vereinbarte Versicherungssumme entspricht meist der Todesfallsumme. Tritt der Todesfall während der Vertragslaufzeit ein, wird die Todesfallsumme an die bezugsberechtigte Person ausgezahlt und der Vertrag endet. Dabei sollte die Höhe der Todesfallsumme das drei- bis fünffache des Bruttojahreseinkommens betragen. Die Vertragslaufzeit sollte auf den benötigten Hinterbliebenenschutz oder die bestehenden finanziellen Verpflichtungen abgestimmt sein.

Zugangsvoraussetzungen
Eintrittsalter, Geschlecht, Gesundheitszustand, Todesfallsumme und Laufzeit sind die bestimmenden Faktoren der Versicherungsprämie. Je höher die Todesfallsumme und je länger die Vertragslaufzeit, desto höher der Beitrag. Die Beiträge für Frauen sind generell niedriger als für Männer, denn sie haben eine höhere Lebenserwartung und ein geringeres Sterblichkeitsrisiko. Die frühzeitige Absicherung bringt also Vorteile, denn ein geringes Eintrittsalter und ein in der Regel guter Gesundheitszustand bedeuten einen geringen Zahlbeitrag. Besondere Hobbys (etwa Motorradfahren, Tauchen, Bergsteigen), risikorelevante Berufe, Übergewicht und Rauchen werden mit Risikozuschlägen belegt, denn sie stellen aus Sicht der Versicherungsgesellschaften ein erhöhtes Todesfallrisiko dar.

Gesundheitsprüfung und Vertragsausgestaltung
Für den Abschluss einer Risikolebensversicherung ist die Beantwortung der Gesundheitsfragen im Antragsformular in der Regel ausreichend. Bei höheren Versicherungssummen (meist über 200.000 Euro) oder bei bestehenden Vorerkrankungen kann eine zusätzliche Untersuchung bei einem Arzt erforderlich werden. Vertragsausgestaltungen hinsichtlich Dynamikeinschluss, Nachversicherungsgarantien, Überschussvarianten, Zusatzversicherungen, konstanter oder fallender Todesfallsummen sind individuell und vor Antragstellung festzulegen.